【理財個案––賣樓退休的財富配置】

您好!本人與伴55歲,兩人長期病患,被迫提早退休。

現有5百萬現金,一層自住9百萬樓,會賣樓再租.請問如作穩陣投資,每年5-6%回報,可否幫忙比意見!

個案重點：
‧55歲
‧長期病患,提早退休
‧擁$500萬現金及自住物業

重點目標：
‧想賣樓套現
‧希望6%穩健回報

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龔成老師分析：

我對賣出自住樓是有保留的，因為無人知道樓市之後的升跌，如果你明白這點，明白有可能賣出後買唔翻，你才可以進行這動作。

假設你賣出自住樓，連同現時持有的現金，會有千多萬，你可以就這筆資金，分成5部分，全部都是低風險，建立一個平衡的組合，不集中在某一類別，目的是提升你的現金流，以5%以上現金流工具為基礎。

第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、建行（0939）、置富（0778）、陽光（0435）等，大多有5%股息（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。上述都是有5%以上的股息率。

第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高，好多都無5%，如要有6%股息的，評級會略低。你可以到銀行問問。但在加息週期，一般都不會投資債券，所以這部分投資較少，又或不投資都無所謂。

第三，投資年金，唔單止政府有年金，坊間的理財公司都有的，原理是比一筆錢佢，而佢慢慢比翻本金及利息你，這是適合你們的產品，低風險，可以有穩定回報。

第四，投資保險公司或銀行的產品，你可以去問下，當中有不少產品都是低風險的，同時能給你每月穩定的現金流，適合你的。

第五，持有現金，這可以為你的後盾，以備不時之選。同時部分可以做定期，近期定期的利息高翻少少。

你可以將資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。