【理財個案2022】憑分配達至財務自由

龔成你好，有些事想向你請教，希望你可以給我一些意見。

我今年45歲，兒子2歲，因為種種私人原因，我最近把手上資產及公司賣掉，現在無職業無收入，租樓住，太太是家庭主婦。我而家手上有1500萬，家庭月支出7萬。

如果你係我，在現今之時刻，你會點運用這1500萬可以財務自由嗎？

個案重點：
‧45歲
‧夫婦二人無業
‧每月支出$70000
‧擁$1500萬

重點目標：
‧怎樣有效運用$1500萬
‧達至財務自由狀態

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龔成老師分析：

其實$1500萬可投資的資產項很多，物業、車位、的士牌等，但這類資產都升了不少，這一刻投資我略有保留，故這刻應投資其他類別的資產。

因為以值博率的角度計，其他的投資工具會較佳，但長線仍建議你持有上述類別的資產，幫你增值及產生穩定現金流。

但有一點要注意，你現時是租樓住，因此處「沽空樓市」的狀態，長遠將面對樓價及租金上升的風險，因此在適當時機買一層自住樓，對你來說是需要的。

另一方面，相比起樓市，股市其實不算貴，其實可作為資金分配的一部分，只要買入優質股就可，由於這是長期增值與收息之用，中短期波動不用太理會。

你要建立一個平衡的投資組合，暫時可將大部分資金投資在股市，部分購買債券，小部分持有現金，同時靜待樓市及其他工具投資的機會。

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在股票部分中，收息股佔7成以上，其餘為平穩增值股，不少收息股有6%以上的股息，你可購買收息股及房託，以產生理想的月現金流。

以總財富計算，期望產生5%-6%的利息收入，若以$1500萬計（實際運作時要視乎多少投資在收息股，如何在增值及收息中取平衡），年收息就是$75萬-$90萬，每月收息就是$62500-$75000，已能為你做到財務自由的狀態。

收息股、房託、一些銀行或保險公司的產品、債券、低風險基金、年金都可以考慮，為你創造正現金流，你都可以從這個方向，去進行投資配置，建立一個平衡組合。