【理財個案2022】30歲戶口無錢累積財富最後機會

By 龔成 on 22 Sep 2022

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者 ‧ 《經濟一週》理財真人Show 節目擔任致富教練 ‧ Now TV 財經節目主持人 ‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問 ‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年 ‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富 ‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富 ‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾10,000條 ‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家 ‧ 擁財務學學士學位 ‧ 證券業持牌人士 ‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾2,000人 ‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上 Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過100,000人： www.facebook.com/80shing 若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中inbox龔成。

你好，我係月光族，30歲戶口都係沒錢，因為我之前有好多卡債。

我現時努力還錢同時嘗試儲錢，原本已儲到萬令蚊。點知早前朋友話有隻股票升，叫我買。買左後跌左一半！最近我想博升，等自己唔好損手損得甘西利，溝貨，結果又蝕，儲落個萬零蚊，無左大部分。

喊左好耐，我知沒用嫁，我知只可以從頭來過。

我每月$16000，同屋企人住，$5000比屋企，$3000還卡債，剩返$8000係我基本的生活費。好想脫離我而家月光族，我有無得救？每月勉強可儲$1000。

個案重點：
‧30多，月光族
‧月入16000
‧欠卡數，每月還$3000
‧每月能儲到$1000

重點目標：
‧想脫離月光族
‧如何重新分配收入

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龔成老師分析：

當然有得救！為你有一個好大的資產：「時間」！

你30歲，仍是一個年輕的時期，只要努力理財，往後一定能累積到財富，可跳出月光族，可完成財務目標！

你之前行錯方向，這刻你已學懂了理財，以及投資觀念，最重要是往後做好就得，過去的就算。你30歲仍是財富累積的黃金期，只要你努力學習，努力做好理財，將來一定會累積到更大財富！

記著，消費性負債要避免，最好剪去信用卡，要習慣儲蓄消費，不要用信用卡消費。另外，投資並不是炒賣，不是聽消息，不要溝貨，要經過仔細研究，及設定完善的投資策略，才可以進行投資。

第一，你要增加知識，要學理財及投資的知識，如果你希望脫離月光族，希望日能累積一定的財富，你要付出，先從理財知識著手，從書本或課堂上認真學習。《80後百萬富翁》、《股票勝經》、《財務自由行》都適合初學者的。

第二，你保持月供還錢，信用卡利息一般較高，你盡早還錢對你有利，每月保持還$3000，清還今次欠款後，日後不要再有信用卡欠款。

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第三，你要訂立儲蓄計劃，過往投資經歷（跟人買、無分析、溝貨想翻本），都反映你知識不足，以及心急想累積財富，但投資不能心急，要以計劃進行。理財創富是一個長期的過程，你要訂立適合的計劃，努力執行。

設定好現時的計劃，目標，以及清還卡數後的新計劃。當你有了目標，就更有動力去追求，成功機會大增。

第四，減少支出，你現時每月的基本消費為$8000，我希望你能進一步壓縮，令你每月起碼要儲到$2000，當清還債務後，每月要儲到$5000，如果你想追翻過往失去的時間，這刻就要更加努力！

第五，開始投資。最初你要儲一些備用現金，最好有$10000以上，之後就始進行月供股票，可以投資一些指數基金，我相信以你的情況較為適合，港股可投資盈富（2800），如投資美股則考慮（VOO），如果能承受風險，以你的年齡，部分資金可投資恆生科指ETF（3067）。以長期月供的模式進行。

我假設你每月平均月供$4000，每年複息回報率10%，20年後，你財富將會滾存至$270萬，都是一筆不錯的財富！

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第六，長遠要提高收入。你30歲，是事業發展黃金期，要努力做好工作，思考長遠適合你發展事業的地方，若現時工作有發展，就要更落力做好，如果現時工作前景有限，就要思考轉工的可能，長遠不要停在這收入層次。試想想，每月儲$4000都能滾存到$270萬，如果能儲$8000就是$540萬，我希望你能提高層次，你年輕，這是最大的優勢。