【理財個案2021】40歲才理財會否太遲？
龔成老師，您好，本人最近才開始了解財富增值事宜，以前投資股票一直都是羊群心理，毫無分析研究．現在認識了你，開始閱讀你的書本和聽你說準備月供股票。
但以我年紀現在起步應該遲了點，有點急切。只希望將來不會太差吧，也希望做到10年後有每月1.5萬至2萬的收入，還有這個可能嗎？
說說我現況先，本人40歲，跟先生二人收入約5萬，大部份資產也是股票約40萬，未有樓，只是月租1萬，每月儲蓄約1萬，現金30萬，另月供$1,700基金(已供10年)。想問兩個問題:
1) 常聽坊間說基金不可靠，大部份賺取的都會給經紀及管理費吃掉。我當時買的也是因為朋友份上，令他業績好一點，所以買了XX裡面最基本的。
如今已十年，以XX這種大公司，購買的基金，是否最後賺取的都很少，倒不如把戶口賣掉(經紀說如現在賣掉約可收40萬)，將錢放回股票上？
2) 本人自去年持有以下股票，部分由於高買了，現在未到家鄉，但眼見有些都是有實力的股票，我應該繼續持有還是止蝕離場，將其資金轉到月供股票以保本？
175: 2000股；
371: 4000股；
388: 500股；
941: 1500股；
2628: 1000股；
6178: 4000股
更多文章：【理財個案2021】高薪一族的理財部署
希望老師幫幫忙，解救我現在境況，謝謝解答。
個案重點：
‧40歲，家庭收入約5萬
‧股票40萬，現金30萬
‧租樓，有月供基金
‧開始了解財富增值
‧準備月供股票
重點目標：
‧10年後1.5-2萬被動收入
‧應否賣掉基金取回40萬現金
‧持有股票繼續持有還是止蝕離場
‧資金應否轉至月供股票
龔成老師分析：
1）基金分好多種的，而該公司並不是分析的重點，因為佢只是中間人的角色，你分析佢是無乜意義的，最重要是分析你所買入的「基金」。
所以，你一定要問翻你的朋友，這基金現時的情況怎樣，過往10年的回報、派息，比起大市（即是主要的股票市場），是否較好或較差？
你要了解這基金的投資策略，投資的類別，往後的情況，理財要求你主動學習及了解投資項目的。
如果你比較之下，發現這基金多年的回報不佳，建議你將資金投資盈富（2800）更好，管理費又平。如果想要增長力，可考慮安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。
2）你所持有的，並不是無質素，只是你未能掌握買入價的技巧，你暫時可以守住先，這些股都可以長線。
吉利（0175）、港交所（0388）有增長力及長線投資。中移動（0941）、中人壽（2628）都不算差的，不過增長力就不算好強。其餘兩隻不是無質素，但就不建議持有太過多。
由於你仍未掌握投資時機，以及企業估值，因此，我建議你不要一手手買的模式，改以月供股票的模式，買入價能有效分散。
至於你的投資目標，如果你每月可以保持投資$10000，例如做月供股票，假設回報率有10%，10年後能滾存到$190萬。
若果到時投資收息股，6%，每月收息約$1萬。
如果你想每月上到$15000，就要加大儲蓄，又或好好運用現時持有的$30萬。
我建議你暫時唔好用，先增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。
現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。
若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中inbox龔成。
