【理財個案2021】33歲，10年後財務自由！
成哥, 我在書局買入您的書籍, 好感謝您的分享, 看您的書總是被激勵及得到正能量, 好欣賞您的毅力, 激勵左我要更加努力!
希望於10年內做到財務自由.但遇到一些困惑, 希望得老師指點一二.
本人今年33歲, 職業穩定, 收入扣MPF後約43000. 每月約儲2.5-3萬. 我的另一半收入約6萬, 每月扣供樓家用後, 約可儲4萬.
本人有一自住物業, 470萬買, 現值770左右(欠款約300萬). 用我另一半個名持有. 我去年賣左一間收租樓, 套現了大約200萬.
現時:
股票組合約 200萬 (本年1月一步步建倉)
現有股票分成以下3類
股票名 / 買入成本(萬) / 平均價
舜宇 / 8 / 99
中國鐵塔 / 5 / 1.71
楓葉教育 / 8 / 3.6
平保 / 16 / 84
騰訊 / 7 / 332
港交所 / 14 / 277
銀娛 / 11 / 56
中銀香港 / 18 / 32
盈富 / 36 / 27.6
恒基 / 18 / 45
匯豐 / 5 / 66
中移動 / 12 / 79
中電13 / 91
電能 / 27 / 54.1
持有現金: 約200萬 (分別放於定期, 及高息活期戶口) , 另一半亦持有200萬現金. (該200萬部份來自樓宇加按出來的錢)= 合共400萬.
目標: 10年內財務自由, 希望股票組合升至1000萬.
更多文章：【理財個案2021】投資初哥學理財
有以下問題, 想請教成哥。
1. 我的股票組合, 有沒有可以優化的地方? 包括組合成員的質素? 我是否應考慮調動中移動, 中電資金至其他平穩增長股或者潛力股呢?
2. 股票及現金的比例最佳比例是多少會較合適呢? 因為持有現金都有代價, 但又唔可以唔一d現金. 如要我希望增大股票比例, 我打算增加持有中銀香港, 恒基, 盈富, 主要係分段儲貨, 請老師請教這個策略如何?
3. 我希望於10年內將組合增長至1000萬, 如要達到這個目標, 長遠策略應該如何部置?
感謝成哥的分享, 你改變左我好多, 我會繼續努力學習.
讀者上
個案重點：
‧33歲, 家庭月入月10萬以上
‧手持一自住物業
‧現金400萬,股票200萬
重點目標：
‧10年內財務自由
‧優化現有資產
‧股票和現金比例是否合適
‧10年後資產增值至1000萬
龔成老師分析：
1）我地繼續持有一隻股票與否，重點是企業的質素，買入價只是心理因素，因此不要被買入價影響投資決定。
見你投資的股票，都是優質的，基本上可以一直持有，但隻數開始多（你不用減少），但不建議增加，最好集中在原有的貨已可。
以你的年齡，其實可以加多少少潛力股的比例，當然，你要先有投資知識先，因為潛力股都要求你有一定的投資技巧。如考慮賣出中電（0002）、中移動（0941）以調整資金，可以。
如果想加入潛力股，最簡單的方法是加入安碩恒生科技（3067）。現價唔算平，要分注慢慢投資。
你的目標是10年財務自由，就要用翻切合的方法，利用這10年去進行財富增值，之後先慢慢轉為較低風險的類別，所以，這刻你應該投資「平穩增長股」+「潛力股」，潛力股多少，要睇你的投資能力，以及風險承受程度，因此，盡快提高你的投資能力都是重要的。
2）我地會因大市的平貴，以及你個人的情況，而決定股票與現金的比例，現時大市在合理區，你一半現金可以，以現時的市況，你投資多$50萬在股市，是可以的。
恆基（0012）、銀娛（0027）、中銀（2388）、盈富（2800），你都可以考慮。只要分注投資就得。
當然，如果你能承受風險，就可加大潛力股比例。
3）現時的策略已適合，但可以略提高潛力股佔財富的比例，同時，要好好善用餘下的$200萬現金，我相信這是其中一個關鍵。
相信餘下要有$80萬-$100萬，等較好的機會才投資，會比較好，如果這部分成功，對你財富增長會有相當的幫助。
加油呀！
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