【理財個案2021】52歲公務員的資金大重組
龔成老師好，有以下問題想請教：
本人現年52歲，為公務員，月薪8萬。
太太為全職家庭主婦，有3個孩子快將讀大學。跟外父外母同住，並每月支付其生活費，每個月約儲蓄3萬元。
現居住在自置物業，不用供款，樓價約600萬。
1) 港幣250萬「其中150萬定期(約2厘)，另外100萬活期」，人民幣150萬定期(約4厘)。
2) 股票：匯豐005(15000股、持貨10年)；港鐵66(15000股)約值$160萬。
本人將於8年後退休，估計一畢過約有$7,000,000及每月$45,000退休金。
一直留意你的分析，認同持現金只會貶值，希望能夠把持有的資金運用得宜，以備退休後使用。有以下問題：
1)可以每月動用$20,000儲蓄作月供股票，有哪些建議?
2)現有的資金應如何投資?
希望老師能指點。
個案重點：
‧52歲公務員，月入8萬
‧3個小朋友
‧現金250萬，股票160萬
‧有一自住物業
‧退休後可取現金700萬，退休金每月4萬5
重點目標：
‧60歲退休
‧手持自己再投資
‧月供股票建議
龔成老師分析：
1）每月$2萬月供股票，合適。
你離退休時間仲有幾年，這段時間是準備期，你應該集中投資收息股，例如港燈（2638）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）等，建立一個組息股組合，平衡風險。
你就在退休前保持進行就得。
2）你現時有少少集中情況，匯豐（0005）與港鐵（0066），這兩股都有質素，但任何股票都不能太集中，每隻$50萬會比較好。
匯豐的賺錢能力，已比過往年代弱，雖然仍有投資價值，但你不要對這股的股價太有期望，收息就得。
至於你現時的現金，人民幣不用改變，現金就可以分注買入收息股，上述的已可，但要分注投資。但就不要用盡現金，要留有最少$100萬現金在手。
更多文章：【理財個案2021】想55歲退休要點做？
