理財個案--一步步財務自由方法！

龔成老師你好，小弟非常欣賞龔成老師對讀者的財務建議，回應既貼地、又易讓讀者明白投資的道理。小弟希望老師可指點一下，如何可有效達至財務自由，為未來生活帶來多點保障。

小弟今年36歲，太太33歲。現居自購兩房私樓（現估值600萬），欠大約190萬銀行按揭，每月供約13500（尚有約14年供完）。

我年薪約70萬、太太38萬，我有現金約80萬、太太有40萬，大家都收入穩定。每年保險支出約10萬（包括自己母親人壽、自己人壽和危疾及太太的危疾）。另外亦做了月供基金約每月約3000，日常生活開支每月共約15000元。

小弟聽老師講月供股票的好處，早兩個月開始每月供10000元到盈富基金，亦不敢胡亂買股票了，因以前輸了不少。

1. 如何可以好好利用現有的現金及將來的收入，好好發揮盡快達至有效的財務自由的狀態？

2. 如理財得宜，我倆公婆可在退休前達到一生三宅的目標嗎？例如將來買入三房單位，現有單位租出來收租。

3. 我倆打算未來一年要小朋友，如何可以有效為小朋友在財政上鋪路？忠實讀者上

個案重點：

‧36歲，太太33歲
‧年薪合共約$100萬
‧現金約$120萬

重點目標：
‧優化資產配置
‧利用月供股票達至財務自由
‧長遠擁有3個物業

龔成老師分析：

1）你應善用現時的每月所得，你仍年輕，是累積財富的黃金時期，而我地進行人生財富累積，會用「先增值，後現金流」作策略，這些你應較集中在增值方面，好好運用資金，相信將來會滾得一定的財富。

因此，你應投資增值力的項目，盈富（2800）是不錯的選擇，你可以進行，但如果你每月仍有一定的現金餘下的話，可以再供多d，又或供其他平穩增值股，只要長期進行就可以，你可同怕儲不到現金，因為你本身現金足夠。

2）可以。

你可以這個為長遠目標，但不用太心急進行，正如《財務自由行》教大家8年買一層樓的模式，當中運用了股樓並行的策略，配合地去增加資產。

這刻你可以保持供樓，同時不斷累積股票，這是儲資產的一部分，到了一定的財富後，同時分析樓市的狀態，在日後把握較好的買入時機，買入物業收租，目標是有正現金狀態，令到時該物業可自行增值，以租養樓。

之後，你再同時累積股票，重覆之前的模式，一生要有3物業，在長遠是可行的。

3）你可以將$80萬，其中一部分視作一個基金，投資平穩增值類，以及小小潛力股，作長線的增值，務求這部分經過不斷滾存，能夠提供小朋友的支出部分。