【理財個案】自住物業 加按創富的利與弊
龔成老師 您好 本人與男朋友以兩人名下 於8年前買入單位自住 現值510萬 尚欠銀行$120萬 月供$5500
兩人月入$5萬 持現金$70萬 股票$30萬
現有計劃利用層樓轉按成單名物業 套現$130萬出來準備投資 希望將來能夠有被動收入 請問套現後應該等樓價回落少許入市 還是有其他更合時宜的長遠投資方法建議給我們？ 多謝您的時間
補充資料，本人34歲 男朋友36歲
個案重點：
‧34歲，男朋友36歲
‧擁物業自住
‧2入月入共$50000
‧現金$70萬，股票$30萬
重點目標：
‧未知是否加按物業
‧加按後的配置策略
龔成老師分析：
這刻加按套現，有利有弊。
因為現時已進入加息週期，你加按即是加大借貸金額，將來的還款會增加，同時利息開支會加大。所以，好睇你這筆套出的資金，能否創造出比利率更高的。
另外，加按後你們的每月負擔會增加，如果仍然在可接受水平，這就可以，這亦是最重要的一點。以你們的年齡，仍有條件這樣做，仍算可以承受這風險，只要你明白當中的利弊就可以了。
所以，你一定要計算，加按後供多少，加息會怎樣，能否負擔，如果無問題，就過關，否則可能減少加按金額。
假設你加按$130萬，連同原有$70萬資金，都可以作合理的投資增值（要以穩健行先），可以將部分投資平穩增值股+收息股，例如以分注買入模式進行，每隔2、3個月才入一次市，將資金慢慢入。
目標包括穩健股：盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）。收息股：港燈（2638）、工行（1398）、置富（0778）、香港電訊（6823）、陽光（0435）等，建立一個平衡穩健的財富組合。
同時，不要用盡資金，要預$50萬-$100萬現金，到大跌市時才動用。
你以這模式，一邊進行穩健的財富增值，同時一邊等樓市下跌機會。當出現樓市下跌，你就可以將股票套現，再買入收租樓，提升你的資產項，如果唔跌，就繼續利用股票去合理增值。
