理財個案—將現金還清所有按揭，是否好策略？
龔sir，我同老公有層2房自住樓供左幾年，最近計過手頭資金剛好夠即時還晒尾數。我們見好像一次過還晒唔洗再俾利息銀行好似有著數，其實係唔係？如果唔一次過還晒，有冇其他選擇（我們有諗過買多一層3房，但係個價太癲所以放棄左）？Thanks。
個案重點：
- 擁自住物業
- ‧手頭現金夠即時清還尾數
重點目標：
- 應否一次過還錢
- 如不還錢，應如何運用資金
龔成老師分析：
如果你有一筆錢可以還，其實可以比較下「按息」同「投資回報」。
舉個簡單的例，如果你有$100萬現金，按揭利息我當2%，你將$100萬現金還錢，每年就可節省2%的利息。但如果你不還錢，將錢投資收息股，得到5%，就算每年要比2%息，你都有著數。
但這個策略都有風險，因為收息股的股價都會有上落，你有可能賺息蝕價，同埋，唔係每個人都想投資，又或想面對這些風險，所以，其實好睇你地自己。
至於將資金再買多一層樓，策略上有保留。因為我地要進行的，是一個平衡的財富組合分配，物業、股票都要有平衡，太過則重一邊都不是好事，如果你本身已有物業，再買多一個物業，就會令物業總你總財富的百份比過多，令你面對集中風險（除非你其他資產好）。
加上樓市不平，不用急於現時買樓。如果你不是自住，再買一層就是投資，那就應該比較不同投資工具的回報率，以投資角度分析邊樣值得投資，現時的物業，投資價值並不大。
所以，如果你有投資知識，可以不還錢將錢投資在收息股。但如果你無投資知識，將錢還都可以，但在理財上未必發揮得最好。
你亦可以考慮加翻個按揭高息戶，當中的現金可自動對沖欠款利息（但最多只可一半），這樣，就算你不還錢，將現金存於這裡，同時把握這段時間學習及尋找投資機會，都是一個方法。
